Nors infliacija, regis, mažėja, tačiau būsto ir automobilių draudimo įmokos Ilinojaus valstijoje vis dar sparčiai auga, su į šių metų sąskaitas įtrauktais dviženkliais padidėjimais ir jokių prošvaisčių, kad galėtume sulaukti kokio nors palengvėjimo.
Būstų savininkų draudimą „Allstate“ šią savaitę padidino 12.7 %, o „State Farm“ savo polisus planuoja padidinti 12.3 % gegužę, rodo abiejų Ilinojuje įsikūrusių kompanijų duomenys. Tuo tarpu asmeninių finansų interneto svetainė „Bankrate“ duomenys rodo, kad automobilių draudimo įkainiai mūsų valstijoje šiais metais išaugo 28 %.
„Draudimo pramonė yra reaktyvi, tad net jei infliacija šiuo metu lėtėja, kai mes patiriame nuostolius, draudimo kompanijos už juos sumoka ir viskas yra su priemoka, – sako „Bankrate“ analitikė Shannon Martin. – Jie bando atgauti savo nuostolius ir į priemokas kaip įmanoma tiksliau įtraukti būsimus nuostolius.“
Tiek automobilių, tiek būsto draudimo išmokų atveju remonto išlaidos yra smarkiai išaugusios, taip pat daugėja ekstremalių oro reiškinių, darančių daug žalos nuosavybei, sako Martin. Dėl pandemijos išaugęs žuvusiųjų eismo įvykiuose asmenų skaičius taip pat pabrangino automobilių draudimo išmokas.
Draudimo bendrovės agresyviai didina įkainius, kad neatsiliktų nuo žalos atlyginimo kainų, tačiau gali užtrukti šiek tiek laiko, kol infliacijos mažinimas atsispindės sumažėjusiuose klientų tarifuose.
Nacionaliniu mastu, šiais metais draudimo įmokos išaugo 26 %, tačiau Ilinojuje jos auga dar greičiau. „Bankrate“ duomenimis, valstijos mastu įmokos 2024-iesiems metams išaugo 28 % iki $2310 vidutinių metinių išlaidų, o Čikagoje įmokos išaugo 34 % iki $2532.
Remiantis Ilinojaus pelno nesiekiančios vartotojų grupės PIRG ataskaita, automobilių draudimo įmokos per pastaruosius dvejus metus valstijos mastu išaugo beveik $2,4 milijardo, „State Farm“ padidinus įmokas $753 milijonais, o „Allstate“ – $439 milijonais. Abi kompanijos – Bloomingtone įsikūrusi „State Farm“ ir Northbrooke įsikūrusi „Allstate“ – sudaro 40 % Ilinojaus automobilių draudimo rinkos.
PIRG remia įstatymo projektą, kuriuo siekiama mūsų valstijoje pradėti draudimo įmokų reguliavimo ir priežiūros mechanizmą – Ilinojus yra viena iš vos dviejų valstijų, kuriose tokia priežiūra šiuo metu nėra taikoma.
„2023-ieji turėtų būti paskutiniai metai, kai automobilių draudimo kompanijos gali kelti mūsų įmokas daugiau nei milijardu dolerių be jokios priežiūros ir kontrolės iš visuomenės ir reguliuotojų“, – sako Ilinojaus PIRG direktorius Abe’as Scarras.
Pandemijos pradžioje abi kompanijos sumažino automobilių draudimo įmokas ir suteikė maždaug $1 milijardą nuolaidomis savo klientams, daugumai vairuotojų per karantiną visai nesinaudojant automobiliais.
Nuo tom laiko greitkeliai tapo judresni ir pavojingesni, vairuotojams su visa jėga grįžus į gatves.
Nacionalinės greitkelių eismo saugumo administracijos (NHTSA) duomenimis, 2021 m. žuvusiųjų eismo įvykiuose padaugėjo daugiau nei 10 proc., iki 42 939 mirčių, o tai yra didžiausias skaičius per 16 metų. Tačiau ši tendencija gerėja – nuo 2022 m. antrojo ketvirčio žuvusiųjų skaičius sumažėjo šešis kartus iš eilės, sakė NHTSA atstovas.
Pandemijos metu taip pat smarkiai išaugo infliacijos poveikis transporto priemonių remontui ir atsarginėms dalims. Tačiau pagal vartotojų kainų indeksą, infliacija, kuri 2022 m. birželį pasiekė aukščiausią metinį 9,1 proc. lygį, praėjusį mėnesį sumažėjo iki 3,1 proc. Vis dėlto draudimo kompanijų išlaidos žalos atlyginimui dar nesumažėjo.
„Mes pernai patyrėme finansinių nuostolių automobilių draudime, – sako „Allstate“ vadovas Tomas Wilsonas. – Nebuvo taip, kad mes tiesiog padidinome kainas ir pasidarėme pelną.“
Tuo pačiu metu nuo 2023 m. sausio mėnesio būstų draudimo kaina nacionaliniu mastu išaugo 23 %, o dabartinė vidutinė įmoka už $250 000 vertės būstą yra $1759 per metus, teigia Martin iš „Bankrate“.
Pagrindinė priežastis, kodėl būstų draudimas „šovė pro stogą“ yra... pats stogas.
„Statistika rodo, kad didžiausi nuostoliai namuose yra susiję su stogo problemomis, – sako Wilsonas. – Žalą padaro orai, kruša, vėjo gūsiai, audros – būtent stogas yra labiausiai pažeidžiama namo dalis. Kuo daugiau stichinių nelaimių turime, tuo didesnė žala stogui ir tuo didesnės išlaidos remontui.“
Ilinojuje situacija yra geresnė nei kai kuriose kitose valstijose. Brangiausiai būstų draudimas kainuoja Nebraskoje, Oklahomoje ir Kanzase, kur įmokos vidutiniškai viršija $4000 per metus, sako Martin. Tuo tarpu Floridoje, Luizianoje ir Kalifornijoje gali būti sunku gauti bet kokį būsto draudimą, pagrinde dėl to, kad padaugėjo su klimato kaita susijusių pavojingų orų reiškinių, sakė Martin.
