Vidutinis amerikietis turi $3,600 įsiskolinimą už kredito korteles, tačiau šis skaičius dar nepapasakoja visos istorijos. Kai kurie amerikiečiai kredito kortelių skolų apskritai neturi, o kai kurie turi įsiskolinimą, tačiau jį padengia kas mėnesį gavę sąskaitą, o ne dalimis per ilgesnį laikotarpį. Štai keli šokiruojantys faktai apie amerikiečių įsiskolinimus kredito kortelėms ir ką daryti, jei jūsų skola jums tapo per didele našta.
Kaip minėta, vidutinė amerikiečio skola kredito kortelėms yra $3,600, tačiau šis skaičius yra apgaulingai mažas. Daugiau nei 60 % namų ūkių apskritai neturi jokios kredito kortelių skolos, o dauguma besiskolinančiųjų iš kortelių kas mėnesį pilnai savo įsiskolinimus padengia.
Slaptas pavojus
Pasinaudojant JAV Gyventojų surašymo biuro ir Federalinio rezervo duomenimis, „ValuePenguin“ išsiaiškino, kad tų namų ūkių, kurie už įsiskolinimus kredito kortelėms moka dalimis, skola vidutiniškai siekia net $16,048, o šis skaičius per pastaruosius trejus metus išaugo 10 %. Vidutinei kintamajai kredito kortelės palūkanų normai siekiant 16,1 %, beveik $2,600 šios sumos sudaro vien palūkanos. O, kaip žinia, daugumos kredito kortelių taikomos palūkanos yra kur kas didesnės nei vidutinės.
Dar baisiau yra tai, kad, taikant vidutinę kredito kortelių palūkanų normą ir skaičiuojant minimaliai 1,5 % nuo likučio įmokai, tipiniam įsiskolinusiam namų ūkiui reikėtų 14 metų, kad jis išmokėtų savo skolą, kuri per tą laiką jam atsieitų net $40,200 – ir tai be papildomai priskaičiuojamų mokesčių.
Didelė skola kredito kortelėje nebūtinai yra blogas dalykas – viskas priklauso nuo pajamų. Pavyzdžiui, jei turite $25,000 skolą kredito kortelėje, tačiau per metus uždirbate $200,000, tai jums gali ir neatrodyti labai didelė našta. Kita vertus, jei jūsų skola yra $5,000, o metinės pajamos – $28,000, jūs galite pasijausti skęstąs.
Neturtingiausių skolos – didžiausios
Dar vienas šokiruojantis „ValuePenguin“ tyrimo atradimas – prasčiausioje finansinėje situacijoje esantys namų ūkiai turi didžiausias skolas kredito kortelėse. Vidutinio JAV namų ūkio įsiskolinimai kredito kortelėms siekia apie $5,700. Deja, didžiausias skolas turi tie namų ūkiai, kurių grynoji turto vertė yra lygi nuliui arba net neigiama. Vidutinis namų ūkių su nuline arba neigiama grynąja turto verte įsiskolinimas kredito kortelėms yra $10,307. Tai net 27 % didesnė skola, nei antrosios vidutiniškai didžiausią skolą kredito kortelėse ($8,1390) turinčios grupės, t.y. namų ūkių, kurių grynoji vertė yra didžiausia – $500,000 ar didesnė.
Nesvarbu, kokio dydžio jūsų įsiskolinimas kredito kortelėse – jei jaučiate finansinę naštą, jums gali padėti šie žingsniai:
1. Nebesinaudokite kredito kortele. Tai atrodo akivaizdu, tačiau paminėti verta. Kol sukontroliuosite kredito kortelių skolas, naudokitės tik grynaisiais ir debito kortelėmis.
2. Konkurencija tarp skirtingų kredito kortelių kompanijų dar niekada nebuvo tokia didelė – pasinaudokite tuo. Šiuo metu rinkoje yra siūlomi planai su 0 % palūkanomis pirmuosius 21 mėnesį (verta atkreipti dėmesį į „Chase Slate“ ir „Citi Simplicity“). Taip jūs galite būti tikri, kad mokate tik už įsiskolinimą, o ne palūkanas.
3. Derėkitės su kreditoriais. Jei nepavyksta gauti 0 % palūkanų, pasiskambinkite dabartiniam savo kreditoriui. Informuokite, kad dabartinė finansinė našta jums yra per sunki, tačiau esate pasiryžęs sumokėti, ką esate skolingas. Blogiausiu atveju, jie pasakys „ne“, tačiau labai tikėtina, kad jūs net nustebsite, kaip mielai jie sutiks ieškoti kompromiso.
4. Kai tik sutvarkysite palūkanų klausimą, pasinaudokite situacija ir imkitės aktyviai dengti įsiskolinimą. Darykite didžiausias, kokias išgalite, įmokas – net ir šiek tiek padidinta įmoka gali smarkiai pagreitinti išmokėjimo procesą. Kuo greičiau visa tai išspręsite, tuo greičiau jūsų gyvenimas grįš į normalias vėžes.
